上線十月破十億 金信盈利 引關注
上線僅10個月的P2P平臺已經(jīng)開始盈利了？
在其他P2P平臺忙于跑馬圈地、上演融資燒錢戲碼時，行業(yè)領先P2P平臺金信網(wǎng)于日前低調地披露，平臺上線10個月累計交易量已突破10億大關，同時實現(xiàn)盈利！消息一出，引發(fā)行業(yè)關注。
金信網(wǎng)盈利 10個月破10億
交易量突破10億需要多久？成立于2007年的拍拍貸去年才完成，陸金所用時兩年，人人貸歷時一年半，而就在本月，金信網(wǎng)刷新紀錄——10個月累計交易量破10億！
金信網(wǎng)成立于2013年12月31日，2014年2月份正式上線，注冊資本金1億元人民幣，是中國屈指可數(shù)的億級注冊資本P2P理財投資服務平臺，成立之初就曾投入千萬級的自有資金技術進行平臺的建設和研發(fā)。
根據(jù)金信網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，從今年下半年開始，平臺出現(xiàn)了爆發(fā)性增長，截止到上周，平臺成交總額達10億。同時，由于貸款發(fā)放和服務帶來的營收增長，金信網(wǎng)開始實現(xiàn)盈利。
成本費用高昂 盈利平臺寥寥無幾
在收入方面，P2P平臺作為連接借款人投資者的中介，向借款人收取一定的中介費用是其主要來源之一。
在成本方面，一個P2P平臺的必備團隊是IT團隊、理財團隊、放貸團隊、風險控制團隊、線上品牌和網(wǎng)站推廣團隊以及行政人事等支持團隊，有些新成立的平臺為了快速發(fā)展，還常常會高薪從其他平臺挖人，因此承擔了較高的人力成本。隨著上市公司、銀行、民營資本等紛紛涌進P2P，行業(yè)競爭激烈，新平臺要想多獲取客戶，需要付出高昂的推廣費，因此目前大多數(shù)平臺不得不進行多輪融資，進行燒錢推廣，想要盈利并不容易。
對于一些成立較早、相對成熟的P2P平臺來說，月成交1億、產(chǎn)品收益率處于18%以下成為盈利的分水嶺，而目前這種平臺也不過十余家，同時受到行業(yè)競爭和高昂推廣費的拖累，真正實現(xiàn)盈利的更是鳳毛麟角。
因此，本次金信網(wǎng)實現(xiàn)盈利的消息一出，立刻引發(fā)行業(yè)各方關注。
三大優(yōu)勢 助力金信網(wǎng)盈利
事實上，在不少業(yè)內人士看來，P2P平臺想要獲得盈利，必須具備三個重要條件：擁有足夠大的交易量、擁有嚴格的風控，以及擁有足夠多的優(yōu)質借款人和投資人。從這個層面看，對于了解金信網(wǎng)的業(yè)內人士來說，金信網(wǎng)能夠快速實現(xiàn)盈利并不意外。
為何金信網(wǎng)能夠僅用十個月的時間就獲得盈利？金信網(wǎng)首席運營官安丹方認為有三方面的原因：第一，依托線下服務機構信和財富遍布全國的門店，可以幫助金信網(wǎng)有效的控制了線下成本；第二，由金信網(wǎng)控股、剛剛取得企業(yè)征信牌照的第三方信用管理公司——信和匯誠，幫助金信網(wǎng)進一步降低了征信成本；第三，金信網(wǎng)具有嚴苛的“O2O+大風控”體系，違約率低，因而獲得了更多投資人的信任。
“兄弟”護航 金信線下成本可控
金信網(wǎng)從成立之初就有個靠譜的兄弟——“信和財富”在背后支撐。
信和是中國領先的從事個人信用貸款咨詢與財富管理的專業(yè)性服務機構，在中國率先推出“個人對個人”（Peer to Peer 或稱“P2P”）的信用貸款服務平臺，目前規(guī)模上是線下排名第三的P2P公司，和金信網(wǎng)有共同的大股東。因此，從成立伊始，金信網(wǎng)與信和財富就是兄弟公司，信和財富是金信網(wǎng)的線下服務機構。
金信網(wǎng)首席運營官安丹方曾稱，金信網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的逆生長，“我們做完線下，再做線上；做完線上，反過來再把線下的資源打通，堅持O2O安全閉環(huán)模型理念?！?/span>
在金信網(wǎng)實現(xiàn)O2O閉環(huán)戰(zhàn)略中，信和財富堪稱殺手锏。兩者彼此聯(lián)系密切，數(shù)據(jù)共享，信和財富擁有分布在近80個城市的近400家門店，深度根植于民間，這些門店做為金信網(wǎng)的落地服務站點，成為金信大風控體系的堅實基礎，每個落地服務站點都配備了5-8名專業(yè)人員，形成共計千人的合規(guī)風控團隊，針對每一筆借款業(yè)務、針對每一個借款人均做到100%實地考察并進行詳細的信用評分。實地考察工作均有交叉崗位外訪人員落實，真正做到真實、詳盡、有針對性。
“征信的缺失導致國內P2P公司難以通過純線上模式做大體量，國內P2P網(wǎng)貸平臺大多不得不組建線下團隊，通過線上線下相結合的形式對借款人進行審核。因此，嚴格風控下的大部分P2P公司需要付出較高的線下征信等成本。”金信網(wǎng)首席運營官安丹方介紹說，相較一般P2P平臺，金信網(wǎng)的優(yōu)勢在于，通過依托信和財富線下門店的力量，不僅可以快速獲取優(yōu)質借款人，還可以完成實地考察等第一重風控，有效控制線下成本。
完善征信 進一步降低業(yè)務成本
在控制成本方面，除了有信和財富的鼎力支持外，金信網(wǎng)還擁有自己的第三方信用管理公司——信和匯誠。據(jù)悉，信和匯誠由金信網(wǎng)投資控股，在北京、合肥擁有兩個信審中心，共400余人，主營業(yè)務包括違約率查詢、信用報告查詢、企業(yè)信息查詢等信用管理和服務。
在目前金信網(wǎng)的風控體系中，信和匯誠作為第二重風控，對于借款人身份證明、信用報告、工作單位情況、收入證明、銀行卡流水、資產(chǎn)證明等在內的多達五十項借款人資料進行信用審核。近日，信和匯誠正式獲批央行下發(fā)的企業(yè)征信牌照，日后將在大數(shù)據(jù)的基礎上開展新類型征信產(chǎn)品的研發(fā)。而獲得征信牌照后的信和匯誠，未來也會進一步幫助金信網(wǎng)降低業(yè)務成本，約束借款人的行為，提高盈利水平。
安丹方表示，正是有信和財富和信和匯誠這樣堅強的后盾，才使得金信網(wǎng)快速發(fā)展，把成本控制在理想范圍內，從而僅用十個月就實現(xiàn)盈利。
獲評A級平臺 金信風控模式受投資者肯定
金信網(wǎng)靚麗成績單的背后，除了有兄弟公司的幫助，其自身嚴格的風控體系也起到了決定性的作用。
金信網(wǎng)首席運營官安丹方介紹說，金信網(wǎng)成立之初就提出P2P行業(yè)標準化體系，包括風控標準、技術標準、服務標準、法律標準、合作標準、支付結算標準六大標準模型。每個標準模型都結合了金信網(wǎng)在實踐中積累的用戶體驗與嚴格要求。其中，風控標準由三重風控審核、29道風控流程構成，借款人通過率僅為0.5%，開創(chuàng)金融行業(yè)風險控制之最，也確保了借款人的質量。
數(shù)據(jù)顯示，目前金信網(wǎng)項目違約率近乎為零，正是因為風控嚴格，金信網(wǎng)獲得了越來越多投資人的親睞，使得交易量在今年下半年出現(xiàn)爆發(fā)式增長。
事實上，“金信標準”目前已經(jīng)受到業(yè)內的普遍關注和認可。在中國社會科學院課題組發(fā)布的中國“P2P網(wǎng)貸評價體系”中，金信網(wǎng)更是兩次獲評A級平臺。據(jù)悉，該評級是是首次由中國官方研究機構針對中國P2P行業(yè)發(fā)布的深度研究報告和評價，也是迄今為止國內最具權威性的P2P評價體系，被業(yè)內人士稱為“國家隊”評價體系。
首席運營官安丹方透露，未來金信網(wǎng)還將020模式上進一步深耕，開設不同層次的落地服務中心，包括高端的品牌體驗店和更為接地氣兒的社區(qū)店。同時，平臺將在細分領域進行嘗試?！拔蚁嘈?，隨著監(jiān)管加速落地，類似金信網(wǎng)這樣具備風控實力的P2P企業(yè)將會在大浪淘沙般的行業(yè)洗牌中脫穎而出，預計金信網(wǎng)明年的業(yè)務規(guī)模將出現(xiàn)井噴式的增長?！?/span>
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