金信網(wǎng)與民生銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作 引入資金托管
隨著監(jiān)管方向的逐漸明確，越來(lái)越多的P2P借貸平臺(tái)選擇加入商業(yè)銀行資金托管陣營(yíng)。
日前，行業(yè)領(lǐng)先P2P平臺(tái)金信網(wǎng)宣布，該平臺(tái)已經(jīng)和民生銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在資金委托管理、資金結(jié)算監(jiān)管等方面開(kāi)展全面戰(zhàn)略合作。
民生托管
金信網(wǎng)全面提升運(yùn)營(yíng)透明度
根據(jù)民生銀行和金信網(wǎng)的戰(zhàn)略合作協(xié)議，民生銀行將為金信網(wǎng)提供交易資金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、擔(dān)保金等資金委托管理和資金結(jié)算監(jiān)管服務(wù)。
未來(lái)，金信網(wǎng)用戶將在民生銀行建立個(gè)人賬戶，當(dāng)進(jìn)行綁卡、充值、投資、提現(xiàn)等操作時(shí)，都會(huì)跳轉(zhuǎn)到民生銀行的頁(yè)面上進(jìn)行，真正實(shí)現(xiàn)平臺(tái)與用戶資金的隔離，避免用戶資金被挪用，全面提升用戶賬戶的安全性。同時(shí)，用戶可以直接登陸民生銀行官方網(wǎng)站，查詢賬戶明細(xì)，方便用戶了解自己整體資金狀況。
除資金托管外，民生銀行還將為金信網(wǎng)提供涵蓋融資、結(jié)算、資本運(yùn)作、信息咨詢、理財(cái)?shù)榷鄬用?、全方位的綜合金融服務(wù)方案。
據(jù)悉，進(jìn)入2015年以來(lái)，招商、民生等商業(yè)銀行紛紛發(fā)力P2P資金托管，民生銀行自今年2月開(kāi)放首批4家P2P平臺(tái)接入“網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)資金托管系統(tǒng)”后，不少國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)都表達(dá)了想要合作的意愿，但民生銀行對(duì)于合作伙伴的選擇非常謹(jǐn)慎。
業(yè)內(nèi)士人透露，在銀行進(jìn)行資金托管是有門檻的，注冊(cè)資本在5000萬(wàn)以上、業(yè)務(wù)符合小額分散要求等都是必備的“硬件條件”。
公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，金信網(wǎng)注冊(cè)資本1個(gè)億，2014年2月正式上線，到2014年底已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利，這在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)屬少見(jiàn)。截止目前，金信網(wǎng)已經(jīng)擁有近百萬(wàn)注冊(cè)用戶，累計(jì)撮合交易量突破40億元，站穩(wěn)P2P行業(yè)第一梯隊(duì)。
憑借著雄厚的平臺(tái)實(shí)力及卓越的風(fēng)控能力，目前金信網(wǎng)還在不斷突破成交量的新高，今年4月10日曾一舉創(chuàng)下單日成交量破億的記錄，成為當(dāng)日除紅嶺創(chuàng)投外，唯一一家成交破億的平臺(tái)。
監(jiān)管吹風(fēng)
銀行資金托管是大勢(shì)所趨
事實(shí)上，之所以眾多P2P平臺(tái)對(duì)銀行資金托管趨之若鶩，主要源于監(jiān)管政策的逐漸明確和第三方資金托管在運(yùn)營(yíng)中凸顯的隱憂。
進(jìn)入2015年以來(lái)，針對(duì)P2P平臺(tái)的資金托管問(wèn)題，監(jiān)管層頻頻吹風(fēng)。近日，更有媒體披露監(jiān)管層內(nèi)部上報(bào)的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的草案稿已初步成形，草稿明確要求，網(wǎng)貸平臺(tái)在保證業(yè)務(wù)資金獨(dú)立性的同時(shí)，需選擇不具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的銀行作為托管機(jī)構(gòu)。
有業(yè)內(nèi)人士分析，傳統(tǒng)第三方支付公司參與的 P2P 資金托管模式存在諸多漏洞，目前P2P平臺(tái)存放在第三方支付公司的所有資金，是統(tǒng)一存放在以支付公司的名義開(kāi)具的銀行賬戶中。第三方支付內(nèi)部賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，在銀行系統(tǒng)里并不體現(xiàn)，即便支付公司挪用，銀行也無(wú)法有效甄別，這是讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)最為擔(dān)憂的地方。
金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方也曾在不同場(chǎng)合表達(dá)過(guò)對(duì)第三方支付資金托管的擔(dān)憂。
“當(dāng)我們把信息交給第三方時(shí)，我們有諸多擔(dān)心，首先，第三方支付如何做好內(nèi)部自己的風(fēng)控；其次，第三方支付如何提供更好的安全保障的服務(wù)；最后，第三方支付如何保證自己以后只做裁判員，不做運(yùn)動(dòng)員?！卑驳し奖硎?，目前已經(jīng)有第三方支付獲得大量P2P平臺(tái)數(shù)據(jù)的同時(shí)，業(yè)務(wù)開(kāi)始涉足財(cái)富管理和P2P同業(yè)，這擾亂了市場(chǎng)秩序，也存在不公平競(jìng)爭(zhēng)。
安丹方認(rèn)為，只有商業(yè)銀行才能真的托管平臺(tái)的資金，未來(lái)隨著行業(yè)的規(guī)范，把資金托管給不具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的銀行是大勢(shì)所趨，而托管不規(guī)范的平臺(tái)將在監(jiān)管的洗牌中遭到淘汰。本次民生銀行能夠和金信網(wǎng)達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，不僅是對(duì)金信網(wǎng)實(shí)力的肯定，也會(huì)使平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的透明度得到全面提升，將幫助金信更快更健康的成長(zhǎng)。
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