在線業(yè)務(wù)員構(gòu)建商戶安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系
目前，傳統(tǒng)收單推廣基本上都是采用的支付公司加代理公司，代理公司再發(fā)展多級(jí)渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣的模式，這種模式中間環(huán)節(jié)過多必然導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)被攤薄，同時(shí)給支付安全埋下隱患。在線業(yè)務(wù)員可減少與在線業(yè)務(wù)員之間的環(huán)節(jié)，去中間化，使風(fēng)控、監(jiān)管等收單的政策或要求可直接由系統(tǒng)直接實(shí)時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，避免交易風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
在線業(yè)務(wù)員模式是由?？迫谕ńY(jié)合現(xiàn)有收單宏觀政策、現(xiàn)有收單推廣模式中存在的問題開發(fā)的一種創(chuàng)新的收單推廣模式。在線業(yè)務(wù)員即為該模式中與?？迫谕ê炗喎晌臅?、明確法律關(guān)系的全社會(huì)參與收單的從業(yè)人員。目前，?？迫谕ㄒ言诒本⑸虾?、山東三地開展大規(guī)模的在線業(yè)務(wù)員招募活動(dòng)，預(yù)計(jì)在萬(wàn)名以上。
為實(shí)現(xiàn)全面性服務(wù)、智能化應(yīng)用，?？迫谕▽ｉT為在線業(yè)務(wù)員模式開發(fā)了一款叫做“在線寶”的手機(jī)APP，這款軟件能夠?qū)崿F(xiàn)商戶入網(wǎng)、商戶管理、收益實(shí)時(shí)查詢和在線訂購(gòu)機(jī)具等功能。針對(duì)商戶關(guān)心的監(jiān)管、巡檢和售后等工作，?？迫谕▽ｉT設(shè)置了四道風(fēng)控保險(xiǎn)：
第一，根據(jù)合規(guī)的政策制定標(biāo)準(zhǔn)化的入網(wǎng)規(guī)則。并將此規(guī)則寫進(jìn)了“在線寶”中，從而實(shí)現(xiàn)了全國(guó)不同地區(qū)，不同的人都能按照一套統(tǒng)一的入網(wǎng)規(guī)則進(jìn)行商戶入網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一化。
第二，采用的是兩級(jí)的審核制度。當(dāng)商戶資質(zhì)通過在線寶上傳到系統(tǒng)平臺(tái)以后，會(huì)第一時(shí)間由分公司進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后就能夠保證商戶的正常刷卡交易(刷卡額度相對(duì)較低)，之后由總部審核團(tuán)隊(duì)進(jìn)行終審，終審?fù)ㄟ^后就會(huì)有一個(gè)相對(duì)夠用的刷卡額度，兩級(jí)審核制度能夠有效避免資質(zhì)造假、信息不符等問題。
第三，標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入資質(zhì)和退出機(jī)制。要求在線業(yè)務(wù)員注冊(cè)在線寶時(shí)上傳身份證、銀行卡和手持身份證照片，以確保是本人申請(qǐng)，之后通過審核驗(yàn)證才可以開展業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)于資質(zhì)造假或者風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的在線業(yè)務(wù)員，?？迫谕〞?huì)采取終止協(xié)議的措施，對(duì)涉及法律問題的保留追訴權(quán)利。
第四，落地管理有效監(jiān)管。目前?？迫谕ㄔ谌珖?guó)范圍內(nèi)擁有32家直屬分公司，并配備專業(yè)的巡檢和運(yùn)營(yíng)保障團(tuán)隊(duì)，除了為當(dāng)?shù)氐拇砩碳八l(fā)展的商戶進(jìn)行維護(hù)外，也會(huì)定期的對(duì)在線業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，定期的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣講及推送，定期對(duì)商戶進(jìn)行巡檢，從而達(dá)到有效的避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
業(yè)內(nèi)相關(guān)人士認(rèn)為，由于行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過于激烈，部分支付機(jī)構(gòu)存在對(duì)商戶審核不嚴(yán)的現(xiàn)象。商戶入網(wǎng)審核，收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶資質(zhì)應(yīng)嚴(yán)格審查，確保商戶符合入網(wǎng)要求，并對(duì)商戶的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易頻發(fā)的商戶進(jìn)行整改。
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