金信網(wǎng)接入央行互金風(fēng)險信息共享系統(tǒng)
通過嚴(yán)格的審核及聯(lián)調(diào)測試，金信網(wǎng)近日正式接入了央行旗下中國支付清算協(xié)會的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，成為首個互聯(lián)網(wǎng)金融官方風(fēng)險信息共享平臺的成員。
據(jù)悉，中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)于去年9月正式上線。該系統(tǒng)可將各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺分散的數(shù)據(jù)有機(jī)整合起來，形成借款人信息共享機(jī)制，有效避免“一人多貸”等不良現(xiàn)象的發(fā)生。
截至目前，已有金信網(wǎng)、宜信、京東小貸等幾十家知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺接入該系統(tǒng)。金信網(wǎng)作為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的領(lǐng)軍代表，順利與該系統(tǒng)對接，并將獲得由央行支付清算協(xié)會頒發(fā)的《中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入單位證書》，相關(guān)內(nèi)容也會在中國支付清算協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)行公示。
官方平臺標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)苛
據(jù)了解，作為國內(nèi)首個官方互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享平臺，央行支付清算協(xié)會對接入該系統(tǒng)的平臺有著一套嚴(yán)苛的審核機(jī)制。申請接入的平臺首先需要滿足三個硬性條件，即有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的風(fēng)險管理措施和內(nèi)部控制措施；有符合要求的技術(shù)設(shè)施，相關(guān)程序符合風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)，并保證信息安全；高級管理人員中有從事過金融風(fēng)險管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員。
這三個硬性條件就要求接入的平臺既要有完善的風(fēng)控體系，又要有強(qiáng)大的技術(shù)支持能力。
作為行業(yè)領(lǐng)先平臺，金信網(wǎng)早在成立之初就制定了一套堪稱業(yè)內(nèi)最嚴(yán)苛的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，并且擁有完善的29道風(fēng)控流程，涵蓋貸前實(shí)地考察、多方信用審核、內(nèi)部專業(yè)風(fēng)控審查及貸后跟蹤管理，真正將線下、線上風(fēng)控有機(jī)結(jié)合。
此外，金信網(wǎng)一開始就投入千萬級自有資金進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)，擁有業(yè)內(nèi)一流的系統(tǒng)架構(gòu)和領(lǐng)先的研發(fā)能力，能夠快速適應(yīng)多樣化的開發(fā)環(huán)境，與外部數(shù)據(jù)接口實(shí)現(xiàn)高效對接。
正是基于上述能力，金信網(wǎng)順利通過了央行支付清算協(xié)會的審核及聯(lián)調(diào)測試，高效實(shí)現(xiàn)了自身平臺與官方系統(tǒng)平臺的數(shù)據(jù)對接。
合規(guī)披露金信領(lǐng)航
剛剛出臺的P2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則中強(qiáng)調(diào)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露借款人、融資項(xiàng)目等信息。而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享平臺對接入企業(yè)的信息披露做了嚴(yán)格的規(guī)范。金信網(wǎng)合規(guī)完善的信息披露制度正是適應(yīng)了官方信息平臺的需求。
金信網(wǎng)一直致力于倡導(dǎo)行業(yè)信息披露規(guī)范的建立，而自身也從很早就開始著手完善信息披露制度的建設(shè)，力求幫助投資人能夠客觀充分地了解投資標(biāo)的的信息，理性地做出投資決策。
王鳳華表示，接入支付清算協(xié)會的平臺，一方面是協(xié)會對于金信網(wǎng)合規(guī)風(fēng)控及信披機(jī)制的認(rèn)可，另一方面也促使金信網(wǎng)更加規(guī)范自身信息披露的制度，促進(jìn)行業(yè)信披標(biāo)準(zhǔn)的建立。
連接共享金信大風(fēng)控再添利器
長期以來，由于P2P平臺無法直接接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，“信息孤島”現(xiàn)象成為一直困擾網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的重要瓶頸：一方面由于缺乏權(quán)威的信用查詢平臺，使得各家P2P企業(yè)的信審成本居高不下；另外一方面，由于缺乏有效的“黑名單”共享機(jī)制，讓一些“老賴”有機(jī)可乘，“一人多貸”現(xiàn)象比較突出。
為此，金信網(wǎng)在自身的風(fēng)控體系建設(shè)上也做了很大努力。除了構(gòu)建獨(dú)特的O2O風(fēng)控閉環(huán)，即將線下考察與線上信審相結(jié)合，金信網(wǎng)還大力研發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，積極與線上社交、電商等平臺展開合作，形成互聯(lián)網(wǎng)大風(fēng)控體系。
而此番順利接入官方風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，則又為金信網(wǎng)的大風(fēng)控體系增添了一把利器。該系統(tǒng)是一個7×24小時連續(xù)運(yùn)營的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用星形網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與成員機(jī)構(gòu)相連，接入各家的借款人信息。
金信網(wǎng)可通過借款人的姓名和身份證號，在系統(tǒng)中查詢到某個借款人在所有接入平臺中是否有貸款、貸款還款情況以及是否有逾期或不良記錄，有效防范個體借款人惡意欺詐、多頭貸款等信用風(fēng)險，極大降低信審的時間與金錢成本。
金信網(wǎng)副總裁王鳳華認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的上線，解決了困擾行業(yè)已久的“黑名單”共享問題，形成了一套合理有效的互通機(jī)制，有利于P2P網(wǎng)貸平臺的共生發(fā)展。而金信網(wǎng)的風(fēng)控系統(tǒng)將再度得以完善，平臺將獲得更大的發(fā)展空間。
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