金信網(wǎng):專項(xiàng)整治期是互金平臺(tái)做好內(nèi)功的好時(shí)機(jī)
進(jìn)入2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管風(fēng)向突變，政策導(dǎo)向從過去的溫暖和煦變成疾風(fēng)驟雨。四月份，一場力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治拉開大幕，在決策層和市場主體的共同推動(dòng)下，中國互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)正在發(fā)生深刻變化。金信網(wǎng)也認(rèn)為，這對(duì)于走過野蠻生長階段的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，或許是一個(gè)練好內(nèi)功的好機(jī)會(huì)。
決策層專項(xiàng)整治落地
4月14日， 國務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。當(dāng)日，國務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。這代表了政策層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的態(tài)度，也是自2015年7月央行聯(lián)合10部委出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來，首次展開全國范圍的監(jiān)管大行動(dòng)。
在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個(gè)分項(xiàng)整治子方案，涉及多個(gè)部委，其中央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則，個(gè)別部委負(fù)責(zé)兩個(gè)分項(xiàng)整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)將密切配合參與其中。
據(jù)了解背景的權(quán)威人士介紹，這場專項(xiàng)整治行動(dòng)是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過程中的各種亂象，經(jīng)過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，后因計(jì)劃調(diào)整至今。此間，監(jiān)管從未止步，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式掛牌成立，打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營；今年以來，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊(cè)；相關(guān)地方政府部門主導(dǎo)的打擊非法集資活動(dòng)一直在進(jìn)行中。
專項(xiàng)整治行雷霆之勢(shì)，有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心這會(huì)限制行業(yè)發(fā)展空間，甚至可能會(huì)殃及所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。擔(dān)心不無道理，畢竟當(dāng)一個(gè)行業(yè)泥沙俱下，會(huì)造成良莠不齊的現(xiàn)象，劣幣驅(qū)逐良幣擾亂整個(gè)市場?？墒牵砻嫔峡凑螘?huì)給行業(yè)“施壓”，實(shí)質(zhì)上卻能給優(yōu)秀平臺(tái)“松綁“，當(dāng)政策風(fēng)暴來臨，優(yōu)質(zhì)、合規(guī)、符合市場定位和具備創(chuàng)新能力的平臺(tái)將獲得更好的成長環(huán)境，更高速發(fā)展的機(jī)會(huì)。
互金企業(yè)合規(guī)中做內(nèi)功
國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P行業(yè)出重拳，并非偶然。自2007年P(guān)2P平臺(tái)出現(xiàn)以來，互金在中國發(fā)展有9年的時(shí)間，那么，用一組簡單卻觸目驚心的數(shù)字來詮釋這幾乎是“裸奔”了9年的行業(yè)積淀：截至2016年4月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2431家，累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)到1598家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量超過4000家，達(dá)到4029家(含停業(yè)及問題平臺(tái))。（數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年4月月報(bào)》）
對(duì)目前正常運(yùn)營的平臺(tái)來說，要調(diào)整并適應(yīng)監(jiān)管政策，甚至在監(jiān)管整治期更好的養(yǎng)精蓄銳、鍛煉內(nèi)功，就應(yīng)重新審視自身的模式和平臺(tái)價(jià)值。那么，如何更好地利用合規(guī)年整治期的大好時(shí)光做大做強(qiáng)而不只是被動(dòng)應(yīng)對(duì)？
一、提升風(fēng)控維度和深度。這幾年國內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”。互聯(lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。
風(fēng)控始終是金融行業(yè)的核心競爭力，企業(yè)可以通過自身積累多年的行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)再加上與第三方征信機(jī)構(gòu)深入合作，甚至同保險(xiǎn)等企業(yè)合作，全方位的保證用戶的賬戶安全和投資安全，提升風(fēng)控維度和深度，打造企業(yè)專業(yè)化的金融和風(fēng)控服務(wù)，確保發(fā)展穩(wěn)步有力。
金信網(wǎng)自成立以來一直恪守行業(yè)紅線、強(qiáng)化平臺(tái)自律、嚴(yán)控風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，不僅通過建立獨(dú)特的O2O安全閉環(huán)風(fēng)控模式，將線下實(shí)地信審與線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控結(jié)合，還通過將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提升至億元級(jí)別等措施對(duì)風(fēng)控體系建設(shè)不斷完善；今年年初平臺(tái)還正式接入央行旗下中國支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)的成員之一，金信大風(fēng)控再添利器。
二、加強(qiáng)技術(shù)投入和創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然脫不開傳統(tǒng)金融屬性，但濃厚的互聯(lián)網(wǎng)色彩決定了她對(duì)IT技術(shù)的依賴，可以說IT技術(shù)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要支撐。近些年，隨著物聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)的信息產(chǎn)生、傳播、加工利用的方式被改變，信息不對(duì)稱程度大幅下降，信息的獲取和處理成本大幅減少，資源的配置效率大幅提升，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響，進(jìn)一步打破了時(shí)間和空間對(duì)于用戶的禁錮，大大提高了金融交易的可獲得性，釋放了部分被束縛的需求。金信網(wǎng)目前在技術(shù)方面已達(dá)千萬級(jí)自有資金投入信息系統(tǒng)建設(shè)，擁有業(yè)內(nèi)一流的系統(tǒng)架構(gòu)和領(lǐng)先的研發(fā)能力，能夠快速適應(yīng)多樣化的開發(fā)環(huán)境，與外部數(shù)據(jù)接口實(shí)現(xiàn)高效對(duì)接。基于此，金信網(wǎng)此前正式接入央行旗下中國支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享系統(tǒng)，技術(shù)獲肯的同時(shí)也時(shí)刻踐行技術(shù)自律，用最前沿的科技手段搭建更高級(jí)別的安全系統(tǒng)框架，保證用戶的賬戶、個(gè)人全方位信息安全。在專項(xiàng)整治期做好技術(shù)內(nèi)功、提升技術(shù)打造和創(chuàng)新能力，不失為發(fā)展中具前瞻性的大布局。
三、完善產(chǎn)品，創(chuàng)新場景金融。作為時(shí)刻以創(chuàng)新為發(fā)展內(nèi)驅(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，金信網(wǎng)在完善的風(fēng)控體系支撐和千萬級(jí)技術(shù)投入支持下，在對(duì)行業(yè)和用戶的深度調(diào)研后，2年內(nèi)研發(fā)1個(gè)月-24個(gè)月期限不同七款產(chǎn)品，歷史年化收益率在5.8%-12.7%不等。為適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代潮流，打造移動(dòng)客戶端金信寶APP，并發(fā)布金信寶APP專屬的加息寶產(chǎn)品，初步完成了在移動(dòng)金融上的布局。在場景金融層面，金信網(wǎng)也與滴滴出行、本來生活、愛奇藝等多家知名互聯(lián)網(wǎng)品牌進(jìn)行跨界合作，探索將互聯(lián)網(wǎng)金融與用戶的生活消費(fèi)相融合，為用戶創(chuàng)造了豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融新體驗(yàn)。在迎接專項(xiàng)整治的監(jiān)管期間，金信網(wǎng)將更進(jìn)一步完善系列產(chǎn)品，深度探索場景金融的創(chuàng)新，更適應(yīng)、滿足用戶的金融信息服務(wù)需求。
四、做好品牌建設(shè)和用戶連接。品牌建設(shè)過程中加強(qiáng)了用戶連接，用戶連接進(jìn)一步提升企業(yè)品牌價(jià)值。金信網(wǎng)品牌建設(shè)中，專注更專業(yè)、便捷和金融信息服務(wù)，始終將用戶價(jià)值放在首位，短短兩年半的時(shí)間里，贏得了超過150萬注冊(cè)用戶。同時(shí)，金信網(wǎng)通過每月策劃不同的主題活動(dòng)、跨界合作和用戶互動(dòng)等方式在平臺(tái)和用戶之間形成連接，構(gòu)建了用戶、場景、平臺(tái)三方關(guān)系鏈，最終達(dá)成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、金融場景和財(cái)富管理的相互匹配。監(jiān)管層專項(xiàng)整治期間，平臺(tái)更應(yīng)該完善用戶的維系、互動(dòng)和專業(yè)知識(shí)的傳達(dá)，在培養(yǎng)用戶、潤澤行業(yè)的過程中不斷提升平臺(tái)的魅力。
五、堅(jiān)持普惠金融和小額分散。普惠金融可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融的“初心”，也是監(jiān)管層期待和給予的定位。金信網(wǎng)作為普惠金融的踐行者，一直秉承“金融人人可為”的品牌價(jià)值觀，致力于為用戶提供信息交互、撮合和資信評(píng)估等金融服務(wù)。迄今為止，金信網(wǎng)已經(jīng)為超過8萬的小微企業(yè)主提供了融資服務(wù)。其實(shí)，秉承普惠金融理念也是金信網(wǎng)提升風(fēng)險(xiǎn)控制的有效方式，小額標(biāo)的更有利于平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，也更符合金信網(wǎng)信息中介的定位。在這方面，金信網(wǎng)始終堅(jiān)持“小額分散”的經(jīng)營原則，單筆借款平均額度不超過13萬元。
當(dāng)然，加強(qiáng)以上內(nèi)功都離不開合規(guī)之下的創(chuàng)新精髓，創(chuàng)新是行業(yè)進(jìn)步的動(dòng)力之源，這里不再贅述。金信網(wǎng)也認(rèn)為，此次專項(xiàng)整治可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一次“監(jiān)管洗禮”，但對(duì)于符合監(jiān)管政策正規(guī)運(yùn)作、秉承嚴(yán)格風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、堅(jiān)持用戶價(jià)值至上的平臺(tái)，這是一次難得的發(fā)展機(jī)會(huì)，抓住機(jī)遇，做好內(nèi)功，平臺(tái)將在互聯(lián)網(wǎng)金融的道路上“方得始終”。
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